חיסכון בכסף הוא יעד מרכזי העוזר בהשגת יעדים פיננסיים לטווח קצר וארוך כאחד, כגון בניית קרן חירום, חיסכון לחופשה או הקצאת כסף למקדמה על הבית. יצירת תוכנית חיסכון יכולה לעזור להגדיל את שיעור החיסכון האישי שלכם.
הבנה מה זה תוכנית חיסכון
תוכנית חיסכון היא שיטה לאיסוף כסף על מנת להגיע ליעדים פיננסיים ספציפיים. היא מונה את היעדים המדוברים ואת הצעדים הדרושים כדי להגיע אליהם. יעדים כאלה עשויים לכלול:
- חיסכון חירום
- תוכניות נופש
- סידורי חתונה
- קניית בית
- שיפוץ גדול בבית
- רכישת רכב
- חסכון ללימודים ועוד
סוגי היעדים הפיננסיים שתכללו בתוכנית חיסכון יהיו תלויים במצב הפיננסי האישי שלכם. יצירת תוכנית חיסכון מותאמת אישית לא חייבת להיות מסובכת. להלן רשימת עשה ואל תעשה שיכולה להקל על התהליך:
שלב 1: התחילו עם מעקב אחר ההכנסות וההוצאות
לדעת היכן אתם עומדים מבחינה כלכלית יכול לעזור לכם לקבוע את נקודת המוצא שלכם לעיצוב תוכנית חיסכון. התחילו במעקב אחרי ההכנסות וההוצאות השוטפות שלכם, שזו פשוט רשימה של ההכנסות וההתחייבויות הנזילות שלכם. הכנסות יכולות לכלול:
- כסף מזומן
- חשבון חיסכון
- תוכניות פיקדון
- פנסיה
- הכנסות מהשכרת נכס ועוד
אלו נכסים שתוכלו לנצל עבור מזומן די מהר. ייתכן שיש לכם גם נכסים אחרים שהם פחות נזילים, כגון כלי רכב או בתים. ההתחייבויות יכולות לכלול:
- חוב בכרטיס אשראי
- הלוואת
- משכנתא
- חשבונות רפואיים
הפחתת סך ההתחייבויות שלכם מסך ההכנסות תיתן לכם את השווי הנקי שיש לכם.
שלב 2: קבעו את יעדי החיסכון שלכם
השלב הבא הוא קביעת יעדים, בין אם לטווח קצר או ארוך, לכלול בתוכנית החיסכון שלכם. יעדים לטווח קצר כוללים דברים שאתם צריכים לחסוך עבורם כסף בטווח הקרוב. לדוגמה, אחד מהעדיפויות שלכם עשוי להיות חיסכון למקרי חירום. זוהי מטרה נפוצה למדי. יעדים לטווח ארוך אינם דורשים מזומנים מיידיים. לימודים או רכישת נדל"ן הן רק שתי דוגמאות. מבחינת הסכום שנחסך, יעדים לטווח ארוך עשויים להיות גדולים יותר מיעדים קצרי טווח, אך יש לכם מסגרת זמן ארוכה יותר לביצוע תוכנית החיסכון שלכם.
שלב 3: החליטו כמה להקצות לכל יעד
תוכנית חיסכון עובדת רק כאשר אתם מחויבים לה ויש לכם כסף לחסוך בכל חודש. אם יש לכם תקציב חודשי, אז אולי כבר יש לכם מושג כמה כסף נוסף יש לכם זמין לחסוך בכל חודש.
שלב 4: החליטו היכן לשמור את החסכונות שלכם
כשיש לכם את המטרות שלכם מוגדרות, אתם יכולים לחשוב היכן אתם רוצים לשמור את הכספים. האפשרויות שלך כוללות:
-
חשבון חיסכון
-
תוכנית חיסכון
-
חשבון השקעות חייב במס
האפשרות שתבחרו יכולה להיות תלויה במטרה. לדוגמה, אם אתם חוסכים למקרי חירום ולטווח הקצר, הכסף שלכם צריך להיות נגיש בקלות. יחד עם זאת, ייתכן שתרצו להרוויח ריבית גבוהה על החסכונות שלכם. לכן, חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה יכול להיות האפשרות הטובה ביותר.
שלב 5: מקסמו את תוכנית החיסכון שלכם
כאשר יש לכם את תוכנית החיסכון שלכם במקום, חפש הזדמנויות להפיק ממנה את המרב. אתם יכולים למקסם את תוכנית החיסכון שלכם על ידי ייעוד רווחים או סכומי כסף בלתי צפויים שיגיעו אליכם למען אחת או יותר מהמטרות שלכם. לדוגמה, אם אתם בדרך כלל מקבלים החזר מס, אתם יכולים להכניס את הסכום הזה ישירות לחיסכון כדי שלא יהיה פיתוי להוציא אותו. סקירת תוכנית החיסכון שלכם מדי חודש יכולה לעזור לכם לראות עד כמה אתה מתקדמים. אתם יכולים גם לבדוק את ההוצאה והתקציב שלכם כדי לחפש כסף נוסף שאולי תוכלו לחסוך, וזו דרך נוספת למקסם את התוכנית שלכם.
מהי תכנית חיסכון אישית?
תוכנית חיסכון אישית היא תוכנית לחיסכון בכסף שבדרך כלל סובבת סביב יעדים פיננסיים מובהקים. תוכנית חיסכון מקיפה עשויה לכלול יעדים פיננסיים לטווח קצר וארוך טווח ומותאמת אישית להכנסה, לאופק הזמן וליכולת החיסכון שלך. תוכנית חיסכון טובה היא כזו המאפשרת לכם לזהות אילו יעדים פיננסיים הכי חשובים לכם, לתעדף יעדים אלו ולהשיג אותם במסגרת זמן שאתם קובעים. כל תוכנית חיסכון שונה על סמך מה שאתם מקווים להשיג עם הכסף שלכם, בכמה זמן אתם צריכים לחסוך וכמה אתם יכולים להרשות לעצמכם להתחייב לחיסכון.
